格雷戈?貝克爾（Greg Becker）在硅谷銀行的不同領(lǐng)導(dǎo)崗位上工作了20余年，他致力于科技行業(yè)金融服務(wù)，提供風(fēng)險(xiǎn)資本和私募股權(quán)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，對(duì)SVB金融集團(tuán)聚焦特定市場(chǎng)和人才以及支持客戶(hù)成功有著重大影響。SMG融媒體中心記者在科創(chuàng)系列片《創(chuàng)新的基因》中專(zhuān)訪了美國(guó)硅谷銀行總裁兼首席執(zhí)行官格雷戈?貝克爾。

硅谷銀行：與客戶(hù)一起成長(zhǎng)

硅谷銀行1983年成立于美國(guó)，是世界最著名的科技銀行，目前資產(chǎn)達(dá)到450億美元，主要服務(wù)于科技型企業(yè)。在美國(guó)有超過(guò)60%的美國(guó)風(fēng)投機(jī)構(gòu)，以及50%由風(fēng)投支持的科技創(chuàng)業(yè)公司，都是他們的客戶(hù)。

記者（以下簡(jiǎn)稱(chēng)記）：我們來(lái)討論一下硅谷的銀行體系，為什么你們向硅谷、甚至全球的公司，通過(guò)投資或者經(jīng)濟(jì)支持來(lái)做銀行業(yè)務(wù)？初衷是什么？

格雷戈?貝克爾（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貝克爾）：我們的策略是每年增加幾千個(gè)客戶(hù)，尤其在最初階段，我們與他們一起工作，把他們介紹給投資者，在一些對(duì)他們重要的事項(xiàng)上幫助他們、給出建議，幫助他們更加成功、更快發(fā)展，幫助他們走向國(guó)際市場(chǎng)，所以，我們跟客戶(hù)一同成長(zhǎng)。我們?cè)谠缙陂_(kāi)始介入，當(dāng)他們成為中等以及更大規(guī)模的企業(yè)時(shí)，與他們合作，直到他們成為大型公眾公司時(shí)，我們依然與他們一起，支持他們的發(fā)展。這是我們的哲學(xué)。

記：你們對(duì)企業(yè)最看重的是什么？

貝克爾：責(zé)任是首位的，美國(guó)現(xiàn)有的其他八千多家銀行，我們是全球唯一關(guān)注創(chuàng)新型公司的銀行。我們有義務(wù)支持我們的客戶(hù)，陪伴他們從初創(chuàng)期一直到成為大型公司，了解他們?nèi)绾胃淖兞耸澜?，這是非常令人興奮的。對(duì)我們的員工也能激起他們的積極性，經(jīng)濟(jì)回報(bào)也非常好。在過(guò)去的32年間，硅谷越來(lái)越強(qiáng)大，人人都可能成功，每個(gè)人都從創(chuàng)新中獲益，創(chuàng)新這塊蛋糕越做越大，它會(huì)繼續(xù)向各地發(fā)展。

組合投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)合力創(chuàng)業(yè)

硅谷銀行只從事面向中小科技企業(yè)的融資，并開(kāi)創(chuàng)了靈活的擔(dān)保方式，允許以專(zhuān)利技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保。作為一家100%注于科創(chuàng)領(lǐng)域的商業(yè)銀行，硅谷銀行成功幫助過(guò)Facebook、Twitter等明星企業(yè)。

記：硅谷的成功還來(lái)源于對(duì)失敗的容忍，對(duì)嗎？

貝克爾：確實(shí)如此，從錯(cuò)誤中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，你會(huì)變得更好，你可以看到很多非常強(qiáng)的公司就是這么過(guò)來(lái)的。

記：但是對(duì)投資者而言，投資失敗總不是件好事，硅谷銀行作為一個(gè)投資者，是如何看待失敗的？

貝克爾：從投資者的角度來(lái)說(shuō)，他們確實(shí)要對(duì)部分投資會(huì)失敗這件事感到稀松平常。我們的基本模式是十個(gè)風(fēng)投項(xiàng)目中，會(huì)有一兩個(gè)的回報(bào)是初始投入的十幾倍，三到五個(gè)項(xiàng)目的回報(bào)是一兩倍。如果采取投資組合，我們向最有可能成功的公司提供貸款；我們跟投資者和管理層一起工作，這也是在保護(hù)自己，我們會(huì)非常謹(jǐn)慎，跟客戶(hù)并肩作戰(zhàn)，這一點(diǎn)和傳統(tǒng)銀行有很大不同。我們會(huì)從風(fēng)險(xiǎn)、管理以及投資者是誰(shuí)等角度，來(lái)甄別可以跟哪些公司合作，避免跟什么樣的公司合作；當(dāng)公司不成功時(shí)，我們得確定如何減少、降低我們的損失或可能的損失。

記：在投資或提供貸款之前你們會(huì)做什么樣的分析？

貝克爾：我們會(huì)在調(diào)查投資者上花很多時(shí)間，我們調(diào)查客戶(hù)管理層，分析行業(yè)情況，了解董事會(huì)是否有很強(qiáng)的管理能力，了解這個(gè)公司與市場(chǎng)上其他公司的區(qū)別，了解管理層的背景，以及董事會(huì)對(duì)行業(yè)的理解，是否能為管理層加值等等。綜合起來(lái)看，我們貸款的結(jié)構(gòu)以及如何貸出錢(qián)，不僅要能為公司增加價(jià)值，同時(shí)也要能保護(hù)我們的股東，在行情不好時(shí)保護(hù)自身。

記：您能分享一些成功案例或客戶(hù)嗎？你們?nèi)绾瓮顿Y的，他們?nèi)绾伟l(fā)展、最后獲得成功的？

貝克爾：投資和貸款是兩個(gè)非常不同的領(lǐng)域。我們致力于向公司提供貸款，過(guò)去符合條件的有諸如Square（注：美國(guó)一家移動(dòng)支付公司），推特那樣的公司，名單很長(zhǎng)，因?yàn)檫^(guò)去這些年我們與六萬(wàn)多家公司合作過(guò)，向全美50%的風(fēng)險(xiǎn)資本支持過(guò)的公司提供過(guò)資金。

記：是你去找這些需要提供貸款的公司，還是他們來(lái)找你？

貝克爾：我們的業(yè)務(wù)模式不僅僅是貸款，對(duì)創(chuàng)新公司提供的所有銀行業(yè)務(wù)都是定制服務(wù)。

新經(jīng)濟(jì)目標(biāo)：共享長(zhǎng)遠(yuǎn)的全球創(chuàng)新

創(chuàng)新沒(méi)有國(guó)界，硅谷銀行在世界各地尋找、發(fā)展客戶(hù)，比如英國(guó)、中國(guó)、以色列。對(duì)于高成長(zhǎng)性的科創(chuàng)企業(yè)，美國(guó)模式可以適用于中國(guó)市場(chǎng)。

記：您是怎么看待目前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)，如何評(píng)價(jià)創(chuàng)新在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用？

貝克爾：首先，國(guó)際宏觀市場(chǎng)，全球經(jīng)濟(jì)確實(shí)是在放緩，每天我們都在面臨更多的挑戰(zhàn)。但就在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，市場(chǎng)繼續(xù)在快速發(fā)展，會(huì)有公司快速地?fù)肀?chuàng)新。比如我們硅谷銀行，在創(chuàng)新技術(shù)上花了更多的錢(qián)，適應(yīng)我們的客戶(hù)，支持我們的客戶(hù)。創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，這是我們獲利的地方，我們相信這一趨勢(shì)還會(huì)繼續(xù)發(fā)展下去，不僅美國(guó)如此，全球亦是如此。

記：硅谷銀行內(nèi)部有個(gè)生態(tài)系統(tǒng)來(lái)評(píng)估你們的業(yè)務(wù)，你們的國(guó)際生態(tài)系統(tǒng)是如何運(yùn)作的？

貝克爾：我們有不同的團(tuán)隊(duì)，各個(gè)市場(chǎng)有領(lǐng)導(dǎo)核心，我們用不同的方法評(píng)估我們的業(yè)務(wù)。但重要的是，我們傾向于用長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光來(lái)看待事物，做長(zhǎng)期投資。我們舉中國(guó)做個(gè)例子，硅谷銀行與中國(guó)建立聯(lián)系已將近20年。十多年前，我們?cè)谥袊?guó)設(shè)了辦事處，2007年進(jìn)行了擴(kuò)張，2010年我們決定做風(fēng)險(xiǎn)投資，去年我們拿到了人民幣業(yè)務(wù)牌照，這不只是個(gè)五年計(jì)劃，而是十年、二十年、三十年、四十年的投入，它與傳統(tǒng)行業(yè)不同，需要一段時(shí)間才能奏效，需要看到各種因素，確定你的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，也要確保有一批認(rèn)同這些想法的人。

記：我們能知道現(xiàn)在硅谷銀行在全球范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)中，創(chuàng)新、技術(shù)和投資所占的比重嗎？

貝克爾：我們和投資者、風(fēng)險(xiǎn)投資者、股權(quán)投資者公司合作，大約10-15%的業(yè)務(wù)來(lái)自國(guó)際業(yè)務(wù)，主要是倫敦、歐洲和上海。

未來(lái)市場(chǎng)不能錯(cuò)過(guò)上海

2009年硅谷銀行成功獲得了進(jìn)一步滲透中國(guó)市場(chǎng)的敲門(mén)磚，成立上海辦事處，浦發(fā)與硅谷銀行雙方各持有50%的股權(quán)，2015年9月9日，浦發(fā)硅谷銀行啟動(dòng)人民幣業(yè)務(wù)。

記：與八年前相比，你們現(xiàn)在在上海的業(yè)務(wù)有什么發(fā)展？

貝克爾：開(kāi)始我們只是支持在中國(guó)有業(yè)務(wù)的美國(guó)客戶(hù)，也幫助一些想要從中國(guó)走向美國(guó)的公司，向他們提供銀行服務(wù)。五年前，情況就不一樣了，我們要助力上海的、中國(guó)的創(chuàng)新企業(yè)成功，把它們介紹給投資者們，為它們提供建議和知識(shí)，與他們分享創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。我們投放上海市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)投資，規(guī)模還很小，但是發(fā)展得不錯(cuò)。

記：你認(rèn)為現(xiàn)在創(chuàng)新主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)，能擺脫制造業(yè)，來(lái)發(fā)展更高端的產(chǎn)業(yè)嗎？

貝克爾：我不這么認(rèn)為。美國(guó)依然有制造業(yè)，要平衡從制造業(yè)向服務(wù)業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新行業(yè)的轉(zhuǎn)型，但依然兩者都需要。我認(rèn)為，上海政府通過(guò)政策、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)和資金上幫助支持創(chuàng)新的效率非常高，我們對(duì)在上海所看到的持非常積極樂(lè)觀的態(tài)度，愿意提供更多的資源和支持。

記：您是如何看待全球有潛力的創(chuàng)新中心，比如倫敦、迪拜、耶路撒冷？

貝克爾：硅谷獨(dú)樹(shù)一幟的因素是什么？是大學(xué)、企業(yè)家、資金的獲得、投資者，有好的大學(xué)、企業(yè)，有一個(gè)強(qiáng)大的生態(tài)系統(tǒng)。你看倫敦有許多非常棒的大學(xué)體系，尤其是在金融服務(wù)領(lǐng)域；風(fēng)險(xiǎn)投資在以色列、上海也有進(jìn)展；我們考慮是否在這些市場(chǎng)擴(kuò)展業(yè)務(wù)時(shí)，它們是決定因素。

記：上海現(xiàn)在正在構(gòu)建一個(gè)藍(lán)圖，在未來(lái)的十年甚至是更少的時(shí)間內(nèi)，把上海建成全球科技創(chuàng)新中心。你對(duì)這個(gè)藍(lán)圖、對(duì)上海有什么意見(jiàn)和建議？

貝克爾：我在上海與企業(yè)家們會(huì)面，他們對(duì)新科技、新創(chuàng)新有非常遠(yuǎn)大的視野，但有些事情不能一蹴而就，公司有自己的發(fā)展軌跡，沒(méi)辦法強(qiáng)迫他們更快發(fā)展。上海有辦法一下子冒出很多成功的企業(yè)家嗎？這是需要時(shí)間的。中國(guó)科創(chuàng)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)，跟美國(guó)和全球各國(guó)的非常相似，都將面對(duì)如何招聘優(yōu)秀的人才，如何建立好的商業(yè)模式，如何實(shí)現(xiàn)盈利。我非常贊同中國(guó)政府采取長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，你得在創(chuàng)新市場(chǎng)中支持它，而不是無(wú)中生有把它們創(chuàng)造出來(lái)。

記：所以對(duì)上海來(lái)說(shuō)，在發(fā)動(dòng)之前應(yīng)該先加滿(mǎn)油，對(duì)嗎？

貝克爾：要裝滿(mǎn)油，借鑒世界各地已經(jīng)成功創(chuàng)新的案例，引進(jìn)人才，從中學(xué)習(xí)。

記：非常感謝。

（編輯：王玨）