當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)專業(yè)化、鏈條化、跨境化特征，手法更趨隱蔽迷惑。與電詐有關(guān)的引流、跑分、提供技術(shù)支撐等黑灰產(chǎn)業(yè)層出不窮，已形成非法產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重危害社會經(jīng)濟(jì)秩序與群眾財(cái)產(chǎn)安全。打破部門壁壘、實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)感知、全域響應(yīng)”，成為一道關(guān)乎城市安全和群眾獲得感的“必答題”。

3月18日，上海市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心以“全域反詐大治理·同心守護(hù)錢袋子”為主題舉辦現(xiàn)場活動，總結(jié)試點(diǎn)成效、推廣成熟經(jīng)驗(yàn)，正式啟動建設(shè)全社會反詐大治理系統(tǒng)。金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)代表齊聚一堂，共商協(xié)同治理路徑，著力打造全鏈條、一體化、智能化的反詐治理新體系。

2025年7月，上海市反詐中心牽頭長寧公安分局、上海銀行率先試點(diǎn)，創(chuàng)新人員駐點(diǎn)、數(shù)據(jù)共享、資源聯(lián)動機(jī)制，打造涉詐資金防控“樣板間”。試點(diǎn)實(shí)踐充分驗(yàn)證了“跨部門協(xié)同、數(shù)據(jù)化賦能”的治理效能，為全域反詐提供可復(fù)制、可推廣的成熟路徑。

1月9日，長寧警方預(yù)警發(fā)現(xiàn)：轄區(qū)余女士在銀行支取現(xiàn)金15萬元，用途不明，存在被騙風(fēng)險。警方趕到現(xiàn)場后，余女士表現(xiàn)得十分鎮(zhèn)定，反復(fù)強(qiáng)調(diào)稱取現(xiàn)是用于“過年發(fā)紅包等家用”。對此，民警提醒其歲末年初要注意防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，以免被騙。同時將余女士觸發(fā)預(yù)警情況納入“警銀通”予以關(guān)注。

1月27日，事隔18天后，“警銀通”對余女士進(jìn)行預(yù)警，發(fā)現(xiàn)其在數(shù)天內(nèi)從轄區(qū)內(nèi)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)分多次支取24萬元現(xiàn)金。于是，長寧警方立即安排民警再次前往余女士家中核查情況。經(jīng)過一個多小時的耐心溝通加上家屬的從旁引導(dǎo)，余女士終于坦白實(shí)情。原來，年初，她通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)識了一名陌生網(wǎng)友，對方以“國家保密投資軟件”“穩(wěn)賺不賠”為誘餌，誘導(dǎo)她下載一款聊天軟件和所謂“投資平臺”APP，并多次進(jìn)行“投資交易”。

在民警陪同下，第二天余女士重新將24萬元現(xiàn)金存回銀行。目前，長寧警方已循跡將此前涉案的4名取現(xiàn)車手抓獲，幫助余女士挽回10萬余元損失，案件正在進(jìn)一步偵辦過程中。2026年以來，長寧警方已通過該應(yīng)用取得有效線索50余條，為群眾及時挽損約300萬元。

一旦發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人短時間內(nèi)多次大額取現(xiàn)、跨行取款等異常行為，銀行將通過及時反饋至長寧警方，由民警第一時間介入核實(shí)。2026年以來，長寧警方已通過該應(yīng)用取得有效線索50余條，為群眾及時挽損約300萬元。

據(jù)此，上海市反詐中心立足試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，以深度治理與精準(zhǔn)預(yù)警為核心，深度聯(lián)動銀行、通信、互聯(lián)網(wǎng)、寄遞、商業(yè)機(jī)構(gòu)、社會組織等多方力量，依托人工智能+大數(shù)據(jù)，對涉詐銀行卡、賬號、人員、通訊等關(guān)鍵要素開展穿透式研判，歸集潛在受害人碎片化信息，在風(fēng)險防控、資金攔截、治理模式實(shí)現(xiàn)三大升級：一是風(fēng)險防控由事后處置向事前預(yù)警轉(zhuǎn)變，做到早識別、早干預(yù)；二是資金攔截由人工研判向智能阻斷升級，確保涉詐資金“轉(zhuǎn)不出、追得回”；三是治理模式由單點(diǎn)突破向閉環(huán)治理躍升，構(gòu)建全行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控格局。

“通過全域協(xié)同治理，一條涉詐網(wǎng)址線索可溯源拓查、封停上千個風(fēng)險網(wǎng)址，從源頭預(yù)防案件發(fā)生?！鄙虾Ｊ泄簿中淌聜刹榭傟?duì)二支隊(duì)支隊(duì)長何恩斌介紹。在資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，涉詐銀行卡一經(jīng)封控，信息不僅會推送至金融領(lǐng)域，還會同步推送至運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展交叉核驗(yàn)、聯(lián)動管控；在網(wǎng)絡(luò)引流環(huán)節(jié)，通過與平臺數(shù)據(jù)互通，從源頭封堵詐騙信息，實(shí)現(xiàn)從“一個網(wǎng)址最多騙一次”到“一個網(wǎng)址一次都騙不了”的根本性進(jìn)步。2025年7月，上海市反詐中心與小紅書等互聯(lián)網(wǎng)平臺先行先試，創(chuàng)新建立聯(lián)合治理模式，合成研判涉詐要素，助力提升行業(yè)風(fēng)控能力，有力凈化了互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境。

反詐治理不是單一部門的“獨(dú)角戲”，而是全社會參與的“協(xié)同大考”。下一步，上海市反詐中心將持續(xù)深化全社會反詐理念，聯(lián)合金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等重點(diǎn)行業(yè)，精進(jìn)AI算法、優(yōu)化“803反詐”智能體應(yīng)用、完善大治理系統(tǒng)。同時，依托市委“民心工程”與市政府“為民辦實(shí)事”項(xiàng)目，為全國反詐提供“上海方案”，持續(xù)提升守護(hù)群眾“錢袋子”防范服務(wù)能力。