炒股虧錢，保險(xiǎn)來陪，聽起來好像是一筆“穩(wěn)賺”的買賣。近期，市場(chǎng)上出現(xiàn)了一個(gè)名為“安我股?！钡幕ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)，推出所謂的“股票投資保險(xiǎn)產(chǎn)品”，聲稱把錢投給它們，賺了錢分3成給保險(xiǎn)公司，虧了錢保險(xiǎn)公司還給理賠。但據(jù)金融監(jiān)管部門核實(shí)，“安我股?！辈⒉皇菄?guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這個(gè)平臺(tái)相關(guān)行為涉嫌以虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示。

今年，上證指數(shù)屢創(chuàng)新高，投資者入市活躍，但很多人又擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)和虧損，這就給了不法分子可乘之機(jī)。

這款名為“安我股?！钡漠a(chǎn)品，就是宣稱與知名證券公司合作，誘導(dǎo)用戶在指定渠道充值，由所謂的“專業(yè)策略師”統(tǒng)一操盤購(gòu)買股票，并承諾如果股票投資發(fā)生虧損，將全額理賠；要是盈利，則抽取一定比例作為投資者繳納的保費(fèi)。

具體來說，新用戶要先在網(wǎng)站注冊(cè)，首次最低投保6000元，而一旦超過5萬元就聲稱要向公司申請(qǐng)額度，借以營(yíng)造“機(jī)會(huì)難得”的氣氛。周一至周五，每天都可投保；雙休日可以得到紅包獎(jiǎng)勵(lì)。值得一提的是，用戶不需要選股，授權(quán)聲稱“選股成功率97%”的所謂保險(xiǎn)公司買股票。

還有工作人員介紹，賺多少錢取決于自己的能力。就算不參與推廣，2個(gè)月也能賺到本金錢。根據(jù)所謂“安我股?！笔聵I(yè)部工作人員提供的截圖，某“投?！庇脩舫跏假Y金8964元，本月25日以每股13.06元的價(jià)格買入377股萬潤(rùn)股份，第二天以每股13.85元的價(jià)格全部賣出，當(dāng)天總收益為297.83元，扣除89.35元的保費(fèi)及各項(xiàng)稅費(fèi)后，用戶當(dāng)天收益為208.48元。要是每個(gè)交易日都有這個(gè)程度的盈利，的確兩個(gè)月就能實(shí)現(xiàn)100%的收益率，做到所謂的“回本”。但實(shí)際上，每天都這樣盈利首先就是不符合市場(chǎng)規(guī)律和常理的。

而細(xì)節(jié)里也有“魔鬼”。萬潤(rùn)股份是深交所上市公司，通過競(jìng)價(jià)交易買入時(shí)，投資者的申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)為100股或其整數(shù)倍，在這個(gè)案例中，投資者顯然是無法一次買入377股的。

更重要的是，股市的正常價(jià)格波動(dòng)是市場(chǎng)行為，不屬于法律意義上的“保險(xiǎn)事故”。因此股票投資虧損，并不屬于保險(xiǎn)可承保范圍，所謂的虧錢理賠也就無從談起。以上細(xì)節(jié)，都在提示投資者需警惕“安我股?！?。

按照宣傳資料，“安我股保”還制定了所謂的“星級(jí)客戶百萬年薪計(jì)劃”。這項(xiàng)推廣獎(jiǎng)勵(lì)梯度制度，把星級(jí)客戶劃定為8個(gè)級(jí)別，每達(dá)到一個(gè)級(jí)別就可以獲得相應(yīng)的“工資”。

比如，直推3人可以達(dá)到一星保戶級(jí)別，固定周工資為0，浮動(dòng)周工資為直推總?cè)藬?shù)周收益的10%；二星保戶為團(tuán)隊(duì)10人或直推5人以上，固定周工資為400元，浮動(dòng)周工資為直推總?cè)藬?shù)周收益的12%；最高級(jí)別的八星保戶需要達(dá)到團(tuán)隊(duì)8000人或直推15人以上，固定周工資為38000元，浮動(dòng)周工資為直推總?cè)藬?shù)周收益的25%。

而所謂的周收益獎(jiǎng)勵(lì)，宣稱是來自“安我保單基金”，且要求投保資金滿22個(gè)交易日，達(dá)不到所謂的投保要求，獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)被收回。這些獎(jiǎng)勵(lì)梯度制度，實(shí)質(zhì)上是刺激用戶加大投入、拉人頭的誘餌，22個(gè)交易日限制則是為了綁定用戶資金。

“拉人頭得高額推薦獎(jiǎng)”這些規(guī)則符合傳銷“團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”特征；“必賺不虧”的承諾也違背金融常識(shí)。一旦新資金流入斷裂，參與者的本金與獎(jiǎng)勵(lì)都將無法追回。

從種種跡象來看，這家所謂的“安我股?！焙芸赡軐?shí)質(zhì)上是披著保險(xiǎn)外衣的資金盤?！鞍参夜杀！毙Q，有香港安我保險(xiǎn)和中信證券等機(jī)構(gòu)背書，身份合法。但賬號(hào)認(rèn)證的主體卻是“曾都區(qū)輕投網(wǎng)絡(luò)工作室”。曾都區(qū)，是湖北隨州下轄的區(qū)。

而認(rèn)證為“安我保險(xiǎn)有限公司”的微信公眾號(hào)已經(jīng)多次發(fā)布嚴(yán)正聲明，撇清與“安我股?！钡年P(guān)系，并提醒公眾警惕有關(guān)虛假“安我股?！痹p騙網(wǎng)站和不實(shí)信息。

中信證券也在官網(wǎng)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示說，近期發(fā)現(xiàn)多起利用中信證券LOGO制作虛假宣傳材料、冒充公司及有關(guān)員工實(shí)施詐騙的活動(dòng)。同時(shí)發(fā)布嚴(yán)正聲明，中信證券與安我保險(xiǎn)從未開展任何合作，也沒有聯(lián)合推出或銷售過任何金融產(chǎn)品。

此外，所謂“安我股?！钡墓ぷ魅藛T還不斷引用“監(jiān)管鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金入市”等官方宣傳材料，及所謂的新聞報(bào)道截圖，進(jìn)一步證明其合法性。但這些截圖也并不是來自權(quán)威媒體的報(bào)道。

事實(shí)上，“安我股保”承諾的高收益，正是資金盤的傳統(tǒng)“套路”，所謂的周薪，主要以拉人頭獲取，數(shù)量越多，抽成越高，周薪也越高?！案呤找妗币馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)，“穩(wěn)賺不賠”字眼背后的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，一旦無人接盤或相關(guān)方卷款跑路，資金鏈就會(huì)瞬間斷裂，參與者必定陷入血本無歸境況。

股票投資虧損究竟是否可以理賠？“安我股保”踩中了哪些違法違規(guī)的“雷”？投資者該如何避雷？上海金融與法律研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、研究員傅蔚岡建議，投資者投資前一定要核實(shí)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，比如說通過銀保監(jiān)會(huì)或金融監(jiān)管局等官方渠道來查詢相關(guān)的業(yè)務(wù)許可。

保險(xiǎn)承擔(dān)的是一種純粹的風(fēng)險(xiǎn)，比如說自然災(zāi)害和意外事故，這類事故具有偶然性、不可操縱、損失程度可以量化。但是股票投資屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，由市場(chǎng)波動(dòng)、個(gè)人原因等因素主導(dǎo)，所以它不是保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)源。全世界是沒有國(guó)家對(duì)股票虧損投標(biāo)投保的。我覺得“安我股?！笔且环N資金盤騙局，宣稱虧損全額理賠，盈利抽成30%，實(shí)際上是通過虛假的收益截圖蒙騙投資者。這些所謂的盈利其實(shí)嚴(yán)重依賴新用戶的資金流入，符合龐氏騙局的特征。而說所謂的托管也是“陷阱”，聲稱中信證券機(jī)構(gòu)自動(dòng)托管，但實(shí)際上最大的可能性是直接轉(zhuǎn)移到那些私人賬戶，無法追回，而且收益不可持續(xù)。如果說年化收益率有這么高的話，那么過一年時(shí)間，這個(gè)投資者就可以成為世界首富了。“安我股?！眰卧毂ｋU(xiǎn)資質(zhì)，虛假承諾保底收益，誘騙投資者充值，那么可能就不僅涉及詐騙，還可能有非法集資的問題，涉嫌我國(guó)刑法中規(guī)定的詐騙罪或者非法集資罪。

此外，還有一點(diǎn)常識(shí)就是，香港的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是不能在內(nèi)地展業(yè)的，客戶一定是要飛到香港去簽保險(xiǎn)合同才可以投保。此外，“穩(wěn)賺不賠”、“超高收益”這種違反常識(shí)的承諾，明眼人通?？吹骄陀X得不可信，或許直接就忽略了。但“安我股?！边@種看上去很傻的策略，也可能是最精明的，能夠以最低的時(shí)間成本和其他支出，篩選到用戶。